قد يبدو سداد قروض الطلاب وكأنه سباق ماراثون – بطيء وثابت ومرهق في كثير من الأحيان. بالنسبة لخريجي كليات الحقوق، يكون عبء الديون ثقيلًا بشكل خاص، حيث يتجاوز متوسط ديون كلية الحقوق 130 ألف دولار، وفقًا لـ مبادرة بيانات التعليم (EDI). وكم من الوقت يستغرق محو هذا العبء؟ تعتمد الإجابة على دخلك وخطة السداد وما إذا كنت تعمل في القطاع العام أو الخاص.
بالنسبة لمعظم القروض الفيدرالية، تمتد خطة السداد الافتراضية لمدة 10 سنوات، ولكن هذا يفترض دفعات شهرية ثابتة. يتم تسجيل المقترضين الفيدراليين تلقائيًا في هذه الخطة، والتي تقدم أقل تكلفة إجمالية ولكنها تتطلب أقساطًا شهرية ضخمة.
“يتم تسجيل جميع المقترضين الفيدراليين تلقائيًا في هذه الخطة،” توضح مبادرة بيانات التعليم. ومع ذلك، بالنسبة للخريجين الذين يحتاجون إلى مزيد من المرونة، فإن خيارات مثل خطط السداد المتدرجة أو الموسعة أو القائمة على الدخل (IDR) توفر مسارات بديلة.
الخطط المتدرجة، على سبيل المثال، تبدأ بمدفوعات أقل تزداد بمرور الوقت، مما يجعلها جذابة لأولئك الذين يتوقعون أرباحًا أعلى في المستقبل. تعمل الخطط الممتدة على تمديد الأقساط لمدة تصل إلى 25 عامًا، مما يخفض التكاليف الشهرية ولكنه يزيد بشكل كبير من الفائدة المدفوعة على مدى عمر القرض.
كيف تؤثر الاختيارات المهنية على سداد قرض الطالب
الخطط القائمة على الدخل، مثل الدفع حسب الكسب (PAYE) أو السداد على أساس الدخل (IBR)، المدفوعات الأساسية على الدخل التقديري وحجم الأسرة. تقدم بعض هذه الخطط إعفاءًا من القروض بعد 20 أو 25 عامًا من الدفعات المؤهلة، بينما تعفي خطة SAVE الأرصدة التي تبلغ 12000 دولار أو أقل بعد 10 سنوات فقط.